La prise de date en assurance est une stratégie intéressante pour bénéficier plus rapidement des avantages fiscaux de l’assurance-vie, notamment l’exonération des plus-values. Apprendre à utiliser cette pratique, souvent admise et encouragée, peut s’avérer très utile pour optimiser son investissement.

Pourquoi prendre date d’un contrat d’assurance vie ?

En France, la fiscalité de l’assurance vie distingue trois tranches d’ancienneté : moins de quatre ans, de quatre à huit ans, et plus de huit ans. Les contrats de plus de huit ans bénéficient des exonérations fiscales les plus avantageuses.

Imaginons une personne qui reçoit une grosse somme d’argent. Elle décide de souscrire une assurance vie et y verse cet argent. L’exonération fiscale des plus-values ne sera effective qu’après huit ans. Dans le cas où cette personne avait pris date, elle aurait pu profiter de l’exonération fiscale plus rapidement, à condition d’avoir anticipé son apport de fonds.

En quoi consiste la prise de date ?

Prendre date signifie créer un contrat d’assurance vie pour bénéficier de son ancienneté avant d’y déposer le capital de manière significative. Il s’agit d’ouvrir un contrat avec le minimum requis et de maintenir les versements pour les frais inhérents à l’assurance.

Remarque : Il est essentiel de ne pas tenter de manipuler les dates de création pour obtenir des avantages fiscaux, car cela est illégal et passible de poursuites.

Pour que la prise de date soit rentable, certaines conditions doivent être réunies :

  • Premièrement, une anticipation est nécessaire. Il faut anticiper une rentrée de fonds à investir dans l’assurance vie pour bénéficier des avantages fiscaux.
  • Ensuite, le contrat doit idéalement ne pas inclure de frais de versement ou en contenir très peu, afin de ne pas réduire la rentabilité de l’assurance vie.

Remarque : Dans certaines situations, les épargnants utilisent la prise de date pour réaliser des économies à court terme. Il est alors crucial de déposer les fonds sur des supports garantis en euros pour assurer la rentabilité. Opter pour un rachat partiel au lieu de clôturer le contrat permet de maintenir le contrat actif et de bénéficier des rémunérations lors de l’exercice fiscal suivant.

Pour découvrir plus en détails les régimes fiscaux de l’assurance vie et d’autres avantages, consultez cet article de MonFinancier.com.