Investir en bourse est une décision importante, et l’ouverture d’un Plan d’Épargne en Actions (PEA) peut être une étape judicieuse pour votre épargne. Le PEA offre une enveloppe fiscale avantageuse qui peut être attrayante pour de nombreux investisseurs.

Remplir les conditions requises

Bien que le PEA soit accessible, certaines conditions doivent être respectées. Vous devez être majeur et fiscalement domicilié en France, y compris dans les départements d’outre-mer. Chaque personne ne peut posséder qu’un seul PEA, et celui-ci doit être à son nom. Un couple marié ou pacsé peut chacun avoir son propre PEA, mais il est interdit d’en ouvrir pour les enfants ou les personnes à charge. Enfin, un PEA est personnel et ne peut être cédé à un tiers.

Choisir le type de PEA

Il existe deux principaux types de PEA : le PEA bancaire et le PEA assurance. Le PEA bancaire est généralement ouvert dans une banque avec un compte-titres associé à un compte espèces. Le PEA assurance est souscrit auprès d’une compagnie d’assurance et se présente sous la forme d’un contrat de capitalisation.

Choisir l’établissement où ouvrir un PEA

Vous pouvez ouvrir un PEA dans différents types d’établissements : banques, compagnies d’assurance, bureaux de poste, caisses d’épargne ou sociétés de bourse en ligne. Le choix de l’établissement dépendra de vos préférences et des services qu’il propose.

Les pièces à fournir

Les documents requis peuvent varier selon l’établissement. En général, un RIB de votre compte-chèques principal et une photocopie de votre pièce d’identité (carte d’identité ou passeport) seront demandés.

Faire une demande d’ouverture

Vous pouvez faire une demande d’ouverture de PEA par courrier, en ligne ou directement en agence bancaire. Vous devrez remplir un formulaire de souscription, le signer et l’envoyer avec les pièces justificatives et votre premier versement à l’établissement choisi.

Attendre le traitement de la demande

Une fois votre demande envoyée, l’établissement examinera votre dossier. Si tout est en ordre, vous recevrez une confirmation de l’ouverture de votre PEA.

Ouverture officielle du PEA

Après l’ouverture officielle, vous recevrez un dossier contenant toutes les informations nécessaires pour commencer à investir via votre PEA.

Prendre connaissance des valeurs éligibles au PEA

Toutes les valeurs mobilières ne sont pas éligibles au PEA, qui est soumis à des restrictions plus strictes qu’un compte-titres ordinaire. Cependant, vous pourrez investir dans un large éventail de produits financiers :

  • Actions
  • SICAV
  • Fonds Communs de Placement (FCP)
  • Parts de SARL
  • Bons de souscription
  • Bons d’attributions

Ces valeurs doivent être émises par des entreprises ayant leur siège social dans un État de l’Espace économique européen (EEE), mais pas toutes les sociétés européennes sont concernées, comme les sociétés de financement du cinéma et de l’audiovisuel. Pour vérifier l’éligibilité d’un titre au PEA, renseignez-vous sur des sites spécialisés ou dans la presse économique.

Notez que le plafond de versements cumulés sur un PEA est de 150 000 €. Cela signifie que vous ne pourrez pas déposer plus que ce seuil total pendant la vie de votre PEA.