Crédit immobilier et investissement locatif
Le crédit immobilier est une solution courante pour l’achat d’un bien à usage locatif. Il s’agit d’un prêt accordé par une banque dans le but d’acquérir un bien immobilier. La durée de remboursement peut être négociée jusqu’à 30 ans, voire davantage dans certains cas particuliers. Le remboursement du crédit peut être effectué de manière partielle ou totale, selon la préférence de l’emprunteur. De plus, l’emprunteur est protégé par les articles du Code de la consommation relatifs au crédit immobilier.
Assurances et garanties : une sécurité pour l’emprunteur
Souscrire à une assurance emprunteur peut s’avérer avantageux. Par exemple, dans un couple s’assurant à 100 %, le conjoint survivant n’aura rien à rembourser en cas de décès de l’autre. À 50 %, le conjoint devra payer la moitié des mensualités. Pour ceux non couverts par une assurance décès ou invalidité, il est nécessaire de choisir entre une hypothèque ou une caution comme garantie de prêt.
Étapes pour obtenir un crédit immobilier locatif
Pour obtenir un crédit destiné à un investissement locatif, certaines étapes préalables doivent être suivies :
Calculer le moment du prêt à contracter
Cette étape implique de sommer le prix du bien immobilier, les frais de notaire, de garantie et de commission d’agence. En cas d’apport personnel, on le soustrait du montant total nécessaire à emprunter.
Faire une approximation de la valeur locative
Il est conseillé d’obtenir une attestation de valeur locative d’un notaire ou d’un professionnel. Cette attestation peut être gratuite si une agence immobilière vous accompagne dans l’achat.
Déterminer le montant net des loyers
Le montant net est calculé en retirant 30 % de l’attestation de valeur locative. Par exemple, pour une valeur locative de 1 200 €, le montant net est de 840 € : 1 200 € – 30 % = 840 €.
Calculer le taux d’endettement
Le taux d’endettement est déterminé par la somme des mensualités de prêts existants et celles du nouveau prêt, moins les loyers nets, le tout divisé par les revenus nets imposables. Un résultat supérieur à 0,33 peut signifier un refus de crédit si la banque n’inclut pas les revenus locatifs comme complément de revenus.
Déposer le dossier de demande
Le dossier de demande doit inclure :
- Votre dernier avis d’imposition;
- Les trois derniers bulletins de salaire ;
- L’attestation de valeur locative ;
- La dernière déclaration de revenus ;
- Une copie des tableaux d’amortissement des crédits en cours.
Une fois l’offre de prêt reçue de la banque, celle-ci est valable pendant 30 jours. Le client ne peut y répondre qu’après un délai légal de 10 jours et dispose de quatre mois minimum pour conclure l’achat immobilier.
