Pour financer l’achat ou la construction d’un bien immobilier, les ménages se tournent souvent vers le crédit immobilier. Voici quelques informations essentielles à ce sujet.
Principe du crédit immobilier
Souscrire un crédit immobilier auprès d’une banque signifie emprunter une somme pour financer l’achat ou la construction d’un bien immobilier. Typiquement, ce crédit dépasse souvent 100.000 euros et s’étale sur de nombreuses années. Les intérêts s’ajoutent au montant emprunté, constituant le coût de l’emprunt.
Chaque banque propose des taux d’intérêt qui peuvent varier légèrement, influencés par une concurrence visant à attirer plus de clients.
Le remboursement du crédit
Les modalités de remboursement varient selon les établissements bancaires et les offres disponibles. Certaines options incluent le remboursement total à la fin du terme. Cependant, la plupart des banques proposent un remboursement mensuel étalé pour réduire les risques de défauts de paiement.
Un remboursement plus étalé entraîne un coût total plus élevé en raison des intérêts cumulés. Par exemple, un prêt sur 20 ans signifie 240 mensualités, contre 300 pour un prêt sur 25 ans, augmentant le total des intérêts payés.
Comment obtenir les meilleurs taux de crédit ?
Un taux de crédit attractif n’est pas hors d’atteinte, mais il exige un dossier financier solide. Le taux d’intérêt est généralement déterminé selon le risque perçu par la banque. Pour augmenter vos chances, vous devez présenter un bilan bancaire positif sans découvert récent et quelques économies.
- Absence de découvert bancaire récent
- Epargne visible sur le compte
- Jeunesse, bon emploi et bonne santé augmentent l’attrait du dossier
Quid de l’apport personnel
La majorité des banques exigent un apport personnel comme preuve de bonne volonté dans le remboursement futur du crédit. Actuellement, cet apport doit représenter environ 10% du montant emprunté. Un apport plus élevé peut garantir de meilleures conditions de prêt.
Pour constituer cet apport, envisagez l’usage de vos économies, l’aide familiale, ou des prêts comme le prêt épargne logement ou le PTZ+.
L’assurance crédit immobilier
Une assurance crédit est souvent demandée par les banques pour garantir le remboursement en cas d’invalidité ou de décès. Bien que les banques proposent régulièrement leurs propres assurances, les emprunteurs sont libres de choisir un autre assureur pour des conditions équivalentes mieux adaptées.
Pour bénéficier des meilleures conditions, il est crucial de comparer les offres d’assurance, d’autant que les primes sont à payer parallèlement aux mensualités du crédit. Jeunes emprunteurs en bonne santé auront généralement accès à de meilleures offres.
