Avant de souscrire un crédit immobilier, il est essentiel d’évaluer l’état de vos finances pour déterminer votre capacité de remboursement.
La capacité de remboursement, c’est quoi ?
La capacité de remboursement d’un crédit immobilier est le montant que vous pouvez vous permettre de payer chaque mois pour rembourser votre crédit. Il est crucial de s’assurer que vous pourrez assumer ce remboursement avant de contracter un prêt.
Si vous ne pouvez pas assurer ce montant, il peut être nécessaire de réduire le capital emprunté ou d’attendre que vos revenus soient plus stables et plus élevés.
Les banques examinent systématiquement la capacité de remboursement d’un emprunteur avant d’accorder un crédit. Cela permet de minimiser le risque de surendettement pour l’emprunteur, en s’assurant qu’il ne contracte pas un montant qu’il ne peut pas rembourser.
Comment calculer la capacité de remboursement ?
Évaluer votre capacité de remboursement n’est pas compliqué. Cela implique de mesurer le montant que vous pouvez allouer au remboursement de votre crédit immobilier en fonction de votre budget mensuel. Cette capacité dépend de vos revenus mais aussi de vos charges fixes mensuelles.
En général, le cumul des remboursements de tous vos crédits ne doit pas dépasser 33% de vos revenus. Par exemple, avec un revenu mensuel de 3000 euros, le total de vos remboursements de crédits ne doit pas dépasser 990 euros.
- Si vous n’avez pas d’autres crédits en cours, votre capacité de remboursement est donc de 990 euros.
- Si vous avez d’autres crédits, il faudra soustraire leurs mensualités pour obtenir votre vraie capacité de remboursement.
Admettons que vous ayez un crédit à la consommation de 120 euros par mois; votre capacité maximale de remboursement pour le crédit immobilier serait alors de 870 euros.
Comment fixer vos mensualités ?
La capacité de remboursement vous aide à éviter une incapacité de paiement et à prévenir le surendettement. Cependant, il est important de fixer vos mensualités judicieusement pour maintenir un équilibre financier.
- Les mensualités ne doivent pas être trop élevées pour préserver votre qualité de vie et couvrir les dépenses courantes, telles que les charges ménagères et les études des enfants.
- Des mensualités trop faibles peuvent prolonger la durée du prêt ou ne pas correspondre à vos besoins en capital emprunté.
Il est donc essentiel de trouver un compromis qui garantit une gestion budgétaire saine tout en répondant à vos exigences financières.
