Le contrat d’assurance vie a considérablement évolué depuis ses débuts. Autrefois limité à un simple contrat en cas de vie ou de décès, il peut désormais revêtir plusieurs formes et portées. Voici une analyse des différents types de contrats d’assurance vie disponibles aujourd’hui.

Les classifications des contrats d’assurance vie

Les contrats d’assurance vie se distinguent principalement en fonction de l’objet de leur dénouement : en cas de vie ou en cas de décès. Cependant, d’autres classifications existent, notamment selon la durée du contrat ou les investissements auxquels il est lié. Voici les principales classifications :

  • Contrats selon la durée : temporaires, vie entière, universelle.
  • Contrats selon les investissements : mono-supports, multi-supports, actifs cantonnés.

Les contrats d’assurance vie selon la durée

Le contrat temporaire

Le contrat temporaire est moins courant et s’applique à des circonstances précises pour une durée préalablement définie, telles que 5, 10 ou 20 ans. L’objectif n’est pas de constituer une épargne, mais de garantir un capital aux ayants droit en cas de décès durant la période couverte. Ce type de contrat est souvent utilisé pour sécuriser le remboursement d’un prêt en cas de décès prématuré de l’emprunteur.

Les contrats vie entière

Les contrats vie entière couvrent le souscripteur jusqu’à son décès, avec l’objectif de laisser un héritage. Bien que les primes soient généralement fixes, leur période de versement reste inconnue par avance. Les sommes versées constituent un capital transmis aux bénéficiaires au décès de l’assuré.

Les contrats d’assurance vie universelle

Semblables aux contrats vie entière, les contrats universels permettent au souscripteur de verser des primes supplémentaires, investies par l’assureur. Les primes peuvent être fixes ou augmenter avec l’âge, et il n’est pas impératif de verser des primes chaque année, tant que le contrat est suffisamment alimenté pour couvrir ses coûts.

Les contrats d’assurance vie en fonction des investissements

Contrats mono-supports

Les contrats mono-supports impliquent un investissement sur un fonds unique, généralement en euros. Prisés pour la sécurité qu’ils offrent, leur gestion est simple, ce qui les rend attrayants pour de nombreux souscripteurs.

Contrats multi-supports

Ces contrats permettent l’investissement sur plusieurs fonds, dont des unités de compte telles que des actions ou obligations. Bien que le souscripteur puisse personnaliser la gestion des investissements, le rendement n’est pas garanti, augmentant ainsi le risque global.

Contrats à actifs cantonnés

Les actifs cantonnés affectent les primes à des actifs spécifiques, gérés séparément des autres fonds pour maximiser la plus-value. Ce type de contrat est conçu pour protéger l’épargne, et on le retrouve notamment dans les Plans d’Épargne Retraite Populaire (PERP) ou d’autres solutions d’épargne à long terme.