Lorsque l’on obtient un prêt immobilier, il est crucial que la banque se protège contre le risque de non-remboursement. C’est là qu’intervient l’assurance de l’emprunt immobilier, une garantie essentielle pour assurer le remboursement du prêt, quelles que soient les circonstances. Voici les détails importants à connaître.
Le décès et l’invalidité
L’un des plus grands risques pour un prêt est l’incapacité de l’emprunteur à effectuer les remboursements pour des raisons de santé ou de décès. En cas de décès ou d’invalidité, l’assurance de l’emprunt intervient pour prendre en charge le remboursement du prêt.
Les établissements de crédit réalisent généralement une enquête médicale préalable pour évaluer le risque que représente l’emprunteur. Cette évaluation est essentielle pour leur permettre de juger de la faisabilité des remboursements attendus en cas de problème.
Quelle assurance de l’emprunt choisir ?
Depuis la loi Lagarde de 2010, les emprunteurs ne sont plus obligés de souscrire à l’assurance de prêt proposée par leur banque. Cette loi permet à l’emprunteur de choisir une assurance externe, appelée « délégation d’assurance », pourvu que celle-ci offre des garanties équivalentes.
Les risques couverts
L’assurance de prêt immobilier couvre plusieurs risques pouvant affecter le remboursement :
- Incapacité temporaire totale
- Invalidité permanente totale
- Invalidité permanente partielle
- Perte totale et irréversible d’autonomie
Pour les emprunteurs présentant des risques aggravés, la convention Aeras (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) permet l’accès au crédit sous certaines conditions, avec des garanties adaptées.
La perte d’emploi
Bien que facultative, l’assurance de perte d’emploi est souvent recommandée. Elle couvre les mensualités du prêt si l’emprunteur perd son emploi. Cependant, cette protection est soumise à des conditions strictes :
- Elle est généralement limitée dans le temps.
- Elle ne couvre pas les contrats à durée déterminée non renouvelés ni le chômage partiel.
En choisissant avec soin son assurance emprunteur et en comprenant les garanties couvertes, l’emprunteur peut ainsi envisager son projet immobilier avec sérénité.
