L’assurance-vie est un produit d’épargne populaire en France. Elle surpasse souvent d’autres options d’épargne comme le Livret A ou le Livret de Développement Durable en termes de fonds investis. Cette popularité est due aux nombreux avantages qu’elle offre.
La performance de l’assurance-vie
Traditionnellement, l’assurance-vie a offert des rendements supérieurs à ceux des livrets d’épargne classiques. Par exemple, en 2022, les fonds en euros affichaient des rendements moyens autour de 2%, tandis que les unités de compte, plus risquées, pouvaient offrir des rendements beaucoup plus élevés selon les conditions du marché. Dans un contexte persistant de taux d’intérêts bas, ces performances attirent les épargnants à la recherche de meilleures opportunités d’investissement.
Il faut noter cependant que la performance des unités de compte varie considérablement avec les fluctuations du marché boursier, impliquant à la fois des risques et des opportunités de rendement.
Le régime fiscal intéressant
Les contrats d’assurance-vie en France bénéficient d’un régime fiscal particulièrement attractif. Après huit ans, les produits générés peuvent bénéficier d’exonérations fiscales importantes. Les plus-values et intérêts sont ainsi partiellement ou totalement exonérés d’impôt sur le revenu, sous certaines conditions.
Un abattement de 4.600 euros pour une personne seule, ou 9.200 euros pour un couple marié ou pacsé, est appliqué sur les gains. Pour les produits retraités ou non réinvestis principalement en actions, un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30% s’applique, sauf option pour l’imposition au barème progressif de l’impôt sur le revenu.
Les avantages successoraux
Un autre atout des contrats d’assurance-vie est l’exemption des droits de succession pour les bénéficiaires désignés, dans certaines limites. Par exemple, les sommes versées avant les 70 ans du titulaire sont exonérées dans la limite de 152.500 euros par bénéficiaire. Au-delà, un taux forfaitaire de 20% est appliqué. Cette disposition rend l’assurance-vie un outil stratégique pour la préparation de la transmission de patrimoine.
La gestion flexible et simple du contrat
L’assurance-vie est appréciée pour sa flexibilité. Les souscripteurs peuvent gérer leurs contrats en fonction de leurs objectifs financiers et peuvent librement modifier les bénéficiaires, ou racheter partiellement ou totalement leur contrat à tout moment. Cette souplesse, associée à un produit facile à comprendre, en fait une option attrayante tant pour les épargnants avertis que pour ceux cherchant à diversifier leur portefeuille.
- Sécurité et accessibilité : Les fonds en euros garantissent le capital investi par les souscripteurs.
- Adaptabilité : Les contrats permettent d’ajuster la stratégie d’investissement en incluant des unités de compte.
- Transparence : Les options sont claires et adaptées aux différents profils investisseurs.
Les informations sur la performance actuelle de l’assurance-vie peuvent être vérifiées sur les sites d’actualités financières et auprès des gestionnaires de fonds pour obtenir les derniers chiffres et conseils.
