Le placement des fonds en assurance vie présente de nombreuses possibilités pour le souscripteur. En dehors du choix classique entre fonds en euros et unités de compte, il est essentiel d’explorer diverses stratégies de placement pour optimiser le rendement tout en gérant les risques. Les différentes stratégies de placement influencent directement la gestion et la performance du contrat d’assurance vie.
Les placements sur le fonds général
Le fonds général est idéal pour les épargnants cherchant la sécurité. Cependant, cette sécurité implique souvent un rendement faible, principalement lié aux taux obligataires, car les fonds sont majoritairement investis dans des obligations d’État. Pour ceux cherchant des rendements plus élevés, il existe de nombreuses options d’arbitrage pour diversifier les placements.
La sécurisation des plus-values
La sécurisation des plus-values a pour objectif principal de protéger les gains réalisés. Cette stratégie repose sur un mécanisme de transfert automatique des plus-values vers un fonds plus sécurisé lorsque celles-ci atteignent un seuil prédéfini. Les fonds transférés génèrent alors de nouveaux intérêts tout en étant préservés.
La dynamisation des plus-values
Contrairement à la sécurisation, la dynamisation des plus-values implique le transfert des intérêts générés vers des fonds à potentiel de rendement plus élevé. Les placements sont effectués périodiquement, ce qui permet de lisser les fluctuations du marché et de maximiser les gains potentiels à long terme.
L’investissement progressif
L’investissement progressif est une stratégie où un montant fixe est régulièrement investi dans des fonds sélectionnés pour leur potentiel de rendement. Ce processus, réalisé mensuellement ou trimestriellement, permet aux souscripteurs de profiter des variations du marché tout en répartissant le risque sur des intervalles réguliers.
La limitation des pertes
La stratégie de limitation des pertes, aussi connue sous le nom de « stop loss » ou « limitation des moins-values », vise à protéger le capital en cas de forte baisse des marchés. Un seuil de perte est fixé pour chaque unité de compte ; une fois ce seuil atteint, les fonds sont automatiquement transférés vers des placements plus sûrs, tels que le fonds général. Cette stratégie peut être adaptée avec un seuil de perte absolu basé sur le prix d’achat ou un seuil relatif évaluant la perte par rapport au pic de valeur atteint.
- Surveillance régulière des marchés pour ajuster les seuils de perte.
- Choix entre seuil absolu ou relatif pour une meilleure adaptation au profil d’investisseur.
- Transfert vers des fonds sécurisés pour minimiser les impacts des baisses de marché.
